Prognoza cashflow na 12 miesięcy

Prognoza pokazuje, ile będziesz mieć na koncie w kolejnych miesiącach — nie tylko „zarobione”, ale faktycznie dostępne środki po podatkach i składkach.

Na czym opiera się prognoza

Prognoza nie jest szacunkiem „na oko”. Liczy się z Twoich danych:

• projektów (planowane przychody i koszty),
• faktur już w systemie,
• ustawień podatkowych (forma opodatkowania, ZUS, VAT),
• kalendarza polskiego — z uwzględnieniem świąt, więc miesiące z długimi weekendami nie są zawyżane liczbą dni roboczych, których nie ma.

Kwoty rozliczeniowe są zawsze netto

Wszystkie kwoty, które wpisujesz na jednostce w sekcji „Rozliczenie”, to kwoty netto:

Jak ustawić każdy z tych typów — i co zrobić, gdy jednostka nic nie prognozuje — opisuje strona Projekty i rentowność.

VAT jest doliczany na wierzch, według statusu VAT firmy z Ustawień — dokładnie tak, jak przy wystawianiu faktury. Firma zwolniona z VAT nie dostaje żadnej doliczki.

Abonament 2 000 zł/mies. przy statusie „Czynny” → przychód 2 000 zł, VAT do zapłaty 460 zł, ryczałt 12% → 240 zł, zysk netto 1 760 zł.

Prognoza jednostki nadrzędnej

Jednostka, która ma pod sobą inne jednostki (folder), sama zwykle nie ma własnego rozliczenia — jej prognoza to suma prognoz jednostek podrzędnych. Dlatego kafle „Przychód”, „Podatki”, „VAT” i „Zysk netto” na rodzicu muszą się zgadzać z sumą dzieci, a tabela „Struktura jednostek” pokazuje ten sam rozkład wiersz po wierszu.

Przełącznik „Z faktur / + Prognoza”

Jeden przełącznik decyduje, co znaczą wszystkie liczby na stronie jednostki — kafle KPI, tabela struktury i wykres naraz. Ma dwa położenia:

• Z faktur — wyłącznie dokumenty już wystawione,
• + Prognoza — dokumenty plus prognoza na pozostałe miesiące okresu (na segmencie widzisz od razu jej kwotę).

Znajdziesz go w dwóch miejscach, celowo: przy kaflu Zysk netto oraz — gdy przewiniesz stronę niżej — w przyklejonym nagłówku, tuż obok skróconych KPI, żeby przy tabeli i wykresach nie trzeba było wracać na górę. To ta sama kontrolka i ten sam stan; wybór zapamiętuje się między jednostkami.

Domyślnie tryb jest automatyczny: jednostka bez ani jednej faktury w okresie startuje z włączoną prognozą (inaczej pokazywałaby same zera), a jednostka z fakturami — z wyłączoną.

Jak czytać terminy wpływów

Przychód pojawia się w prognozie nie w dniu wystawienia faktury, ale po terminie płatności ustawionym na projekcie (domyślnie 14 dni):

Faktura za marzec z terminem 14 dni → środki na koncie 14 kwietnia.

Dzięki temu prognoza pokazuje moment, w którym pieniądze są realnie dostępne.

Strona „Przepływ" — saldo dzień po dniu

Dzienny widok salda ma własną stronę: Przepływ w menu po lewej stronie. Odpowiada na jedno pytanie: ile będę mieć na koncie danego dnia — i od razu pokazuje, z czego to saldo się bierze.

Wszystkie kontrolki siedzą w jednym pasku na górze karty — tam, gdzie rysunek, którym sterują:

• ZAKRES — okno wyznacza picker okresu w nagłówku aplikacji: wybierasz „Sierpień 2026" i wykres pokazuje sierpień, wybierasz rok — widzisz rok. Obok są pola od – do, jeśli chcesz dokładnie swoje daty; to one nadpisują picker i to one jadą w adresie strony, więc link niesie dokładnie to, co widać.
• SALDO NA DZIEŃ — wpisujesz 31.12, a widok przenosi się na tę datę. Jeśli data wypada poza widocznym oknem, okno samo się do niej rozciąga; datę spoza całego horyzontu widok nazywa wprost, zamiast po cichu ją zignorować.
• Z faktur / + Prognoza — czy rysunek sięga w przyszłość. Na tej stronie domyślnie stoi na + Prognoza, bo po to tu jesteś.

Zakres, który przestał się mieścić w danych (np. po wyłączeniu prognozy horyzont kończy się dzisiaj), jest przycinany do tego, co istnieje, a przycięte daty wracają do pól — kontrolki zawsze opisują to, co widać na wykresie.

Linia zaczyna się od Twojego konta

Żeby „ile będę mieć na koncie 14 kwietnia" było odpowiedzią, a nie przyrostem, wykres przypina linię do stanu Twoich rachunków firmowych. Punktem zaczepienia jest dzisiaj: dzień dzisiejszy pokazuje dokładnie to, co masz na koncie, a cała reszta krzywej przesuwa się razem z nim o tę samą stałą — kształt się nie zmienia, zmienia się poziom.

Dlaczego akurat dzisiaj, a nie pierwszy dzień okna? Bo historia na tym wykresie jest odtworzona z dokumentów (faktura z terminem 11.08 staje na 11.08), a nie przepisana z wyciągu. Przypięcie na starcie przeniosłoby każdą narosłą różnicę na dziś i na całą prognozę — czyli tam, gdzie liczba musi być prawdziwa.

Bez rachunku z saldem nie podstawiamy zera. Kafel mówi wtedy wprost „PRZYROST DO DZIŚ", a nie „DZISIAJ", pod kwotą stoi zdanie, czego brakuje, i z samej krzywej znikają podpisy kwot. Rachunek dodasz w Ustawieniach → Konta.

Wypłata dla siebie

Pieniądze, które przelewasz z konta firmowego na swoje prywatne, nie są kosztem, ale schodzą z konta, więc prognoza je odejmuje jako Wypłatę dla siebie. AUTOPILOT bierze je z Twojej historii: to przelewy z rachunku firmowego na rachunek prywatny albo na konto, którego nie ma w aplikacji. Przelew między dwoma rachunkami firmowymi, np. na konto oszczędnościowe, wypłatą nie jest.

Prognoza odejmuje medianę miesięcznych wypłat z ostatnich 12 pełnych miesięcy, w dniu, w którym zwykle je robisz. Przykład: wypłaty 8 000 zł dziesiątego dnia czerwca, lipca i sierpnia dają 8 000 zł co miesiąc, 10. dnia. Potrzeba co najmniej trzech miesięcy z wypłatą — wcześniej prognoza niczego nie odejmuje i mówi dlaczego, zamiast zgadywać.

Do wypłat liczą się też zakupy prywatne opłacone z konta firmowego, jeśli oznaczyłeś je jako prywatne (zobacz Stałe płatności). Netflix za 49 zł z firmowej karty to także pieniądze, które wyszły z firmy dla Ciebie. Przy przelewach po 8 000 zł prognoza odejmie wtedy 8 049 zł miesięcznie, a w rozkładzie dnia taka płatność ma swoją nazwę: „Netflix (prywatnie, z konta firmy)”.

Dodaj swoje konto prywatne w Ustawieniach → Konta, nawet jeśli nie importujesz jego wyciągów. Dzięki temu import z konta firmowego rozpozna przelew na nie jako przelew własny, a nie jako wydatek na osobę.

Ile z tego mogę dziś ruszyć

Pod saldem stoi zdanie, po które najczęściej się tu przychodzi:

Możesz dziś ruszyć 30 500 zł · najniżej 25.09

To nie jest saldo. Saldo myli w najgorszą stronę — wygląda na więcej, niż jest, bo siedzi w nim VAT (nie Twój pieniądz), ZUS za bieżący miesiąc, zaliczka PIT i rata leasingu za trzy dni. Odpowiedzią jest najniższy punkt, w jakim saldo znajdzie się w najbliższych tygodniach:

Kliknij (i), a rozwinie się rozbicie: saldo dziś, każdy wypływ po drodze i kwota w dołku. Rozbicie sumuje się dokładnie do różnicy — jeśli jakiegoś ruchu nie da się nazwać, dostaje wiersz „Pozostałe ruchy" zamiast po cichu zniknąć. Na wykresie ten sam dzień ma swoją kropkę i pionową kreskę.

Horyzont ma 60 dni i musi objąć pełny cykl podatkowy (20. i 25.). Gdy dane nie sięgają 45 dni do przodu, kwoty nie pokazujemy — obcięcie okna przed terminem podatkowym podniosłoby ją dokładnie wtedy, kiedy powinna spaść. Bez rachunku z saldem kwoty też nie ma: przyrost od zera to nie są pieniądze, które można ruszyć.

Ta strona liczy w BRUTTO — i to jest celowe

Kafle „Przychód" czy „Zysk netto" w pozostałych widokach pokazują netto, bo odpowiadają na pytanie o WYNIK. „Przepływ" odpowiada na pytanie o STAN KONTA, a na konto wpływa kwota brutto z faktury, nie jej część netto.

Dlatego ta jedna strona liczy inaczej:

• wpływ = kwota brutto z faktury (netto + VAT należny),
• wydatek = kwota brutto kosztu (netto + pełny VAT),
• a VAT do zapłaty schodzi osobno, 25. dnia następnego miesiąca (albo raz na kwartał, jeśli tak masz ustawione rozliczenie).

Obie liczby są prawdziwe naraz: „zarobiłem 48 000" i „wpłynęło 59 040". Różnica to VAT, który przez chwilę leży na Twoim koncie, choć nie jest Twój — i właśnie dlatego musi być widoczny na wykresie salda. Bez tego prognoza zaniżała stan konta o cały nierozliczony jeszcze VAT.

Jeśli nie jesteś VAT-owcem, nic się dla Ciebie nie zmienia: brak VAT-u znaczy brak VAT-u, aplikacja niczego sobie tu nie dolicza.

Okres z nagłówka aplikacji (miesiąc, kwartał, rok) dalej wybiera, o jakich danych w ogóle mowa. Widoczne okno ustawisz też suwakiem „Saldo w czasie" pod wykresem: przeciągnij środek, żeby przesuwać widok, a uchwyty, żeby przybliżać i oddalać — pasek, pola od–do i szybkie zakresy są ze sobą zsynchronizowane.

Wszystko jest częścią adresu URL, np. /flow?period=month:2026-7&from=2026-07-01&to=2026-08-15&day=2026-07-15 — możesz zapisać zakładkę albo wysłać komuś link do dokładnie tego widoku. Na stronę trafisz też skrótem Przepływ dzienny z Dashboardu oraz zakładką „Przepływ" na wykresie jednostki głównej.

Jak czytać diagram przepływu

Bohaterem rysunku jest jedna gruba linia: saldo na koniec każdego dnia. Odczytujesz ją na poziomach opisanych kwotami po lewej („200 tys. zł", „250 tys. zł"), a koniec linii jest podpisany datą i kwotą — 31.12 · 234 906,40 zł.

• Kropka „Dzisiaj" siedzi na linii dokładnie tam, gdzie stoisz, i dzieli ją na dwie części: historia to linia ciągła, prognoza — przerywana, na szarym tle. Saldo na 31 grudnia prawie zawsze jest prognozą i widok nigdy tego nie ukrywa.
• Pas ruchu dziennego pod wykresem: jeden słupek na dzień, zielony w górę (wpływ), czerwony w dół (wydatek). Ma własną skalę, dopasowaną do największego ruchu w oknie — dlatego rata ZUS jest tu równie czytelna jak faktura na kilkadziesiąt tysięcy, choć na skali salda byłaby ledwie kreską.

Rozbicie „skąd" i „na co" nie jest rysowane jako pola. Próbowaliśmy dwa razy: masy narastające mogły tylko rosnąć, cokolwiek robiła firma, a masy pokazujące tempo (30 dni, potem schodki miesięczne) mówiły prawdę, ale zjadały płótno i zostawiały linię salda uwięzioną między dwiema płytami koloru. Rozbicie czyta się lepiej jako tekst — w legendzie, w dymku dnia i w panelu przypiętego dnia — a wykres lepiej, gdy ma płótno dla siebie.

Kliknięcie dnia — rozłożenie na czynniki

Nad wykresem stoi jedna linia Wpływy (suma + udziały największych płatników), pod wykresem Wydatki (koszty, VAT, PIT, ZUS). Wpływy są dzielone po kontrahentach (kto zapłacił), a nie po numerach faktur — kwartał ma jednego Acme i kilkanaście jego faktur.

• Kliknięcie nazwy pokazuje w pasie ruchu tylko ten jeden strumień — czyli kiedy dokładnie płacił Ci dany klient albo kiedy schodziły raty ZUS. Drugie kliknięcie wraca do całego ruchu dnia.

• Najechanie na dzień pokazuje dymek: saldo, zmiana dnia i pozycje, które ją spowodowały.

• Kliknięcie dnia przypina go i otwiera pod wykresem pełne rozłożenie w czterech kolumnach — Saldo, Wpływy (kto zapłacił i ile), Wydatki (ZUS, zaliczka PIT, VAT, koszty) i Zmiana dnia:

  czw. 20 sierpnia 2026 · Saldo 159 538,68 zł · Wpływy — · Wydatki −11 194,86 zł (Zaliczka PIT 9 268,10 zł, ZUS 1 926,76 zł) · Zmiana dnia −11 194,86 zł

  W dniu prognozowanym działa to tak samo: wpływ, którego żaden dokument jeszcze nie tłumaczy, nazywa się „Wpływ prognozowany", a podatki i składki mają swoje własne wiersze. Dzięki temu widzisz nie tylko ile będziesz mieć, ale co się po drodze wydarzy.

Saldo w czasie — pasek nawigacyjny

Pod diagramem został klasyczny wykres salda, ale w roli mapy: pokazuje cały horyzont, a zaznaczone okno to fragment rysowany wyżej. Przeciągnij je, żeby przesunąć widok, albo złap uchwyt, żeby zmienić zakres. Obok paska widok wypisuje najwyższe i najniższe saldo widocznego okresu wraz z datami — czyli m.in. moment, w którym gotówki będzie najmniej.

Jak używać

1. Skonfiguruj jednostki (przychody/koszty) i ustawienia podatkowe — to dane wejściowe prognozy.
2. Otwórz Przepływ z menu (saldo dzień po dniu) albo prognozę na jednostce głównej i przełącz granularność rok / miesiąc / dzień.
3. Wpisz datę w polu Pokaż saldo na dzień — albo kliknij dzień na wykresie — żeby zobaczyć prognozowane saldo dokładnie na tę datę i dokumenty, które je złożyły.

Korzyści

• Brak zaskoczeń. Grudniowe saldo uwzględnia już grudniowy ZUS, zaliczki PIT i VAT — widzisz to z wyprzedzeniem, a nie w ostatniej chwili.
• Decyzje z wyprzedzeniem. Wiesz, czy stać Cię na większy wydatek albo wolniejszy miesiąc, zanim się na niego zdecydujesz.