Prognoza cashflow na 12 miesięcy

Prognoza pokazuje, ile będziesz mieć na koncie w kolejnych miesiącach — nie tylko „zarobione”, ale faktycznie dostępne środki po podatkach i składkach.

Przepływ i prognoza są częścią planu Premium, a w becie ma je każde konto, bez opłat. Po becie zostają w Premium i w próbie, którą dostaje każde nowe konto.

Na czym opiera się prognoza

Prognoza nie jest szacunkiem „na oko”. Liczy się z Twoich danych:

• jednostek (przychody z ich rozliczenia — stawek, budżetów, abonamentów — i koszty),
• faktur już w systemie,
• ustawień podatkowych (forma opodatkowania, ZUS, VAT),
• kalendarza polskiego — z uwzględnieniem świąt, więc miesiące z długimi weekendami nie są zawyżane liczbą dni roboczych, których nie ma.

Kwoty rozliczeniowe są zawsze netto

Wszystkie kwoty, które wpisujesz na jednostce w sekcji „Rozliczenie”, to kwoty netto:

Jednostki rozliczane kamieniami milowymi, założone wcześniej, dalej prognozują każdy kamień w miesiącu jego terminu. Nowej jednostki z tym typem już nie założysz — kreator oferuje cztery typy z tabeli i Brak.

Jak ustawić każdy z tych typów — i co zrobić, gdy jednostka nic nie prognozuje — opisuje strona Jednostki i rentowność.

VAT jest doliczany na wierzch, według statusu VAT firmy z Ustawień — dokładnie tak, jak przy wystawianiu faktury. Firma zwolniona z VAT nie dostaje żadnej doliczki.

Abonament 2 000 zł/mies. przy statusie „Czynny” → przychód 2 000 zł, VAT do zapłaty 460 zł, ryczałt 12% → 240 zł, zysk netto 1 760 zł.

Prognoza jednostki nadrzędnej

Jednostka, która ma pod sobą inne jednostki (folder), sama zwykle nie ma własnego rozliczenia — jej prognoza to suma prognoz jednostek podrzędnych. Dlatego kafle „Przychód”, „Podatki”, „VAT” i „Zysk netto” na rodzicu muszą się zgadzać z sumą dzieci, a tabela „Struktura jednostek” pokazuje ten sam rozkład wiersz po wierszu.

Przełącznik „Z faktur / + Prognoza”

Jeden przełącznik decyduje, co znaczą wszystkie liczby na stronie jednostki — kafle KPI, tabela struktury i wykres naraz. Ma dwa położenia:

• Z faktur — wyłącznie dokumenty już wystawione,
• + Prognoza — dokumenty plus prognoza na pozostałe miesiące okresu (na segmencie widzisz od razu jej kwotę).

Znajdziesz go w dwóch miejscach, celowo: przy kaflu Zysk netto oraz — gdy przewiniesz stronę niżej — w przyklejonym nagłówku, tuż obok skróconych KPI, żeby przy tabeli i wykresach nie trzeba było wracać na górę. To ta sama kontrolka i ten sam stan; wybór zapamiętuje się między jednostkami.

Domyślnie tryb jest automatyczny: jednostka bez ani jednej faktury w okresie startuje z włączoną prognozą (inaczej pokazywałaby same zera), a jednostka z fakturami — z wyłączoną. Wyjątkiem jest wykres w sekcji Analityka i prognozy: w trybie automatycznym pokazuje prognozę zawsze, także wtedy, gdy przełącznik stoi na „Z faktur”. Prognozę z wykresu schowasz dopiero, klikając „Z faktur” samodzielnie.

Jak czytać terminy wpływów

Przychód pojawia się w prognozie nie w dniu wystawienia faktury, ale po terminie płatności ustawionym na jednostce (pole Termin płatności, domyślnie 14 dni):

Faktura za marzec z terminem 14 dni → środki na koncie 14 kwietnia.

Dzięki temu prognoza pokazuje moment, w którym pieniądze są realnie dostępne.

Strona „Przepływ" — saldo dzień po dniu

Dzienny widok salda ma własną stronę: Przepływ w menu po lewej stronie. Odpowiada na jedno pytanie: ile będę mieć na koncie danego dnia — i od razu pokazuje, z czego to saldo się bierze.

Wszystkie kontrolki siedzą w jednym pasku na górze karty — tam, gdzie rysunek, którym sterują:

• ZAKRES — okno wyznacza picker okresu w nagłówku aplikacji: wybierasz „Sierpień 2026" i wykres pokazuje sierpień, wybierasz rok — widzisz rok. Obok są pola od – do, jeśli chcesz dokładnie swoje daty; to one nadpisują picker i to one jadą w adresie strony, więc link niesie dokładnie to, co widać.
• SALDO NA DZIEŃ — wpisujesz 31.12, a widok przenosi się na tę datę. Jeśli data wypada poza widocznym oknem, okno samo się do niej rozciąga; datę spoza całego horyzontu widok nazywa wprost, zamiast po cichu ją zignorować.
• Z faktur / + Prognoza — co stoi po dziś. Z faktur to same dokumenty: faktury z terminem po dziś i podatki wyliczone z dokumentów (zapłacone, wpisane przez Ciebie, za okres zamknięty i ZUS społeczny okresu w toku). Ta część wykresu nazywa się wtedy „Terminy”. + Prognoza dokłada szacunki: prognozę umów, koszty stałe, typową wypłatę dla siebie i podatki liczone z prognozy. Historia i dzisiejsze saldo są w obu położeniach te same. Na tej stronie przełącznik domyślnie stoi na + Prognoza, a wybór pamięta przeglądarka razem ze stronami jednostek.

Zakres, który przestał się mieścić w danych (np. po wyłączeniu prognozy horyzont kończy się na ostatnim dokumencie), jest przycinany do tego, co istnieje, a przycięte daty wracają do pól — kontrolki zawsze opisują to, co widać na wykresie.

Podatki dzień po dniu liczymy najwyżej za 10 lat działalności naraz. Oś dzienna zaczyna się w styczniu roku wybranego okresu i sięga roku do przodu, więc odległy rok w nagłówku (np. 2040) oznaczałby ponad 10 lat podatków liczonych miesiąc po miesiącu. Zamiast wykresu stoi wtedy zdanie „Podatki dzień po dniu liczymy najwyżej za 10 lat naraz — wybierz w nagłówku bliższy okres.” i przycisk Pokaż bieżący miesiąc; nagłówek z wyborem okresu zostaje na miejscu. Miesiące sprzed założenia firmy się nie liczą, więc okres sprzed jej startu nie zjada limitu. Widoki miesięczne i kwartalne limitu nie mają.

Linia zaczyna się od Twojego konta

Żeby „ile będę mieć na koncie 14 kwietnia" było odpowiedzią, a nie przyrostem, wykres przypina linię do stanu Twoich rachunków firmowych. Saldo konta to saldo otwarcia plus zaimportowane operacje, więc jest znane na dzień ostatniej operacji z wyciągu. Na ten dzień linia pokazuje dokładnie saldo z wyciągów, a cała reszta krzywej przesuwa się razem z nim o tę samą stałą — kształt się nie zmienia, zmienia się poziom.

Gdy wyciąg jest sprzed kilku dni, „Na koncie dziś” to saldo z wyciągu plus to, co od tego dnia zmieniły dokumenty: faktura oznaczona jako opłacona albo podatek oznaczony jako zapłacony, których nie ma jeszcze na wyciągu. Pod kwotą stoi wtedy, z którego dnia jest wyciąg, np. „wyciąg z 05.11: 5 047,91 zł + dokumenty po nim”. Po imporcie dalszego wyciągu prawdziwe operacje zastępują te dokumenty.

Dlaczego akurat dzisiaj, a nie pierwszy dzień okna? Bo historia na tym wykresie jest odtworzona z dokumentów (faktura zapłacona 11.08 staje na 11.08), a nie przepisana z wyciągu. Przypięcie na starcie przeniosłoby każdą narosłą różnicę na dziś i na całą prognozę — czyli tam, gdzie liczba musi być prawdziwa.

Historia pokazuje tylko pieniądze, które się ruszyły. Faktura zapłacona stoi w dniu zapłaty, a faktura bez zapłaty, której termin minął, w historii nie stoi wcale — klient, który spóźnia się z przelewem, nie wygląda na wykresie, jakby zapłacił w terminie. Taka faktura (i rachunek, którego nie zapłaciłeś) stoi obok prognozy jako zaległa — na pulpicie w „Wymaga uwagi” i w „Nadchodzących płatnościach” — i nie podnosi kwoty, którą możesz ruszyć. Oznacz ją jako zapłaconą, gdy pieniądze przyjdą, a stanie w dniu zapłaty.

Rata leasingu stoi na tym, co pewne. Gdy rata jest pewna (stałe oprocentowanie i ostatnia faktura raty równa harmonogramowi co do grosza i dnia), przepływ stawia ją w dniu z harmonogramu. Gdy nie jest pewna, na przykład przy WIBOR-ze, każda następna rata stoi z kwotą i w dniu terminu ostatniej faktury raty, a dzień nazywa ją „szacunek z ostatniej faktury”. Harmonogram mówi wtedy tylko, w których miesiącach są raty. Umowa bez żadnej faktury raty stoi na harmonogramie z dopiskiem „szacunek z harmonogramu”. Faktura raty, która już przyszła i czeka na zapłatę, stoi w swoim terminie. Szczegóły: Leasing.

Bez rachunku z saldem nie podstawiamy zera. Góra karty mówi wtedy wprost „PRZYROST DO DZIŚ” zamiast „Możesz dziś ruszyć”, a pod kwotą stoi zdanie, czego brakuje. Rachunek dodasz w Transakcje → Dodaj konto — stan konta wpisujesz w polu Saldo początkowe.

Wypłata dla siebie

Pieniądze, które przelewasz z konta firmowego na swoje prywatne, nie są kosztem, ale schodzą z konta, więc prognoza je odejmuje jako Wypłatę dla siebie. AUTOPILOT bierze je z Twojej historii: to przelewy z rachunku firmowego na rachunek prywatny albo na konto, którego nie ma w aplikacji. Przelew między dwoma rachunkami firmowymi, np. na konto oszczędnościowe, wypłatą nie jest.

Prognoza odejmuje medianę miesięcznych wypłat z ostatnich 12 pełnych miesięcy. Mediana, a nie średnia, bo jeden duży przelew (np. na wkład własny) nie mówi, ile wypłacasz co miesiąc. Potrzeba co najmniej trzech miesięcy z wypłatą — wcześniej prognoza niczego nie odejmuje i mówi dlaczego, zamiast zgadywać.

Trzy rzeczy pilnują, żeby ta liczba była Twoja:

• Wpłaty z powrotem do firmy się odejmują. Przelew z konta prywatnego (albo z konta spoza aplikacji) na firmowe zmniejsza wypłaty swojego miesiąca: 36 374 zł wypłacone i 33 000 zł oddane tego samego dnia to 3 374 zł wypłaty, nie 36 374 zł. W historii Przepływu taka wpłata stoi w swoim dniu jako wpływ Wpłata własna do firmy — bez niej saldo sprzed tego dnia wychodziło o tyle za nisko.
• Liczą się tylko pełne miesiące wyciągu. Miesiąc, którego końca wyciąg z konta firmowego jeszcze nie obejmuje (np. zaimportowany do 22.10), nie wchodzi do mediany — inaczej wyglądałby na miesiąc z małą wypłatą. Wejdzie sam po imporcie dalszego wyciągu.
• Prognoza idzie Twoim rytmem. Kwota miesiąca rozkłada się na dni tak, jak rozkładały się Twoje wypłaty w historii. Kto przelewa sobie po 1 000 zł co kilka dni i większą kwotę około 18., zobaczy w prognozie to samo, a nie całą miesięczną kwotę jednego dnia. Przykład: wypłaty 8 000 zł dziesiątego dnia czerwca, lipca i sierpnia dają 8 000 zł co miesiąc, 10. dnia. W bieżącym miesiącu dni przed dziś mają już tylko prawdziwe przelewy — prognoza zaczyna się od dziś.

Typową wypłatę, miesiące, wpłaty z powrotem i datę, do której sięgają wyciągi, pokaże też Claude (narzędzie „Wypłaty z firmy dla siebie”).

Do wypłat liczą się też zakupy prywatne opłacone z konta firmowego, jeśli oznaczyłeś je jako prywatne (zobacz Stałe płatności). Netflix za 49 zł z firmowej karty to także pieniądze, które wyszły z firmy dla Ciebie. Przy przelewach po 8 000 zł prognoza odejmie wtedy 8 049 zł miesięcznie, a w rozkładzie dnia taka płatność ma swoją nazwę: „Netflix (prywatnie, z konta firmy)”.

Dodaj swoje konto prywatne w Transakcje → Dodaj konto (w polu Firmowe czy prywatne wybierz Prywatne i wpisz numer IBAN), nawet jeśli nie importujesz jego wyciągów. Dzięki temu import z konta firmowego rozpozna przelew na nie jako przelew własny, a nie jako wydatek na osobę.

Ile z tego mogę dziś ruszyć

Góra karty to jedna kwota, po którą najczęściej się tu przychodzi, i saldo, z którego się bierze:

Możesz dziś ruszyć 30 500,00 zł · najniżej 25.09 · Na koncie dziś 40 000,00 zł

Tyle zostaje po wszystkich płatnościach do 27 listopada 2026.

To nie jest saldo. Saldo myli w najgorszą stronę — wygląda na więcej, niż jest, bo siedzi w nim VAT (nie Twój pieniądz), ZUS za bieżący miesiąc, zaliczka PIT i rata leasingu za trzy dni. Odpowiedzią jest najniższy punkt, w jakim saldo znajdzie się w najbliższych tygodniach:

Kliknij Skąd ta kwota, a rozwinie się rozbicie: saldo dziś, każdy wypływ po drodze i kwota w dołku. Rozbicie sumuje się dokładnie do różnicy — jeśli jakiegoś ruchu nie da się nazwać, dostaje wiersz „Pozostałe ruchy" zamiast po cichu zniknąć. Na wykresie ten dzień ma zieloną kropkę na linii, a zielone pole pod linią sięga tej kwoty do końca horyzontu. Gdy do końca horyzontu saldo spadnie poniżej zera, zamiast „Możesz dziś ruszyć” stoi „Najniżej saldo spadnie do” z kwotą na czerwono.

Podatki w tym rozbiciu i na całym wykresie to te same płatności, które widzisz w „Nadchodzących płatnościach" na pulpicie — ta sama kwota i ten sam termin:

• ZUS społeczny, składka zdrowotna, zaliczka PIT (albo ryczałt) i VAT stoją osobno, każdy w swoim terminie. Termin wypadający w weekend albo święto przesuwa się na najbliższy dzień roboczy — 20 września 2026 to niedziela, więc ZUS i PIT za sierpień stoją 21.09. Za miesiąc, w którym nie ma jeszcze faktury sprzedaży, kwota bierze się z prognozy jednostek, tak samo jak na pulpicie.
• Zapłacone stoją w dniu i kwocie zapisanego przelewu, a nie w terminie i nie kwotą szacunku.
• Po terminie: podatek za zeszły miesiąc, którego termin minął (albo mija dziś), a zapłaty nie zapisano, stoi na najbliższym dniu po dzisiejszym, na czerwono, z dopiskiem „po terminie" i datą terminu. Nie na dziś, bo dzisiejszy dzień to stan konta, a niezapłaconego podatku na koncie jeszcze nie widać — dzięki temu taki podatek obniża kwotę, którą możesz ruszyć.
• Starsze okresy bez zapisanej zapłaty zostają w historii, w swoim terminie, z dopiskiem „bez zapisanej zapłaty".
• Oznaczone jako zapłacone. „Oznacz jako zapłacone” na pulpicie (albo w Claude) to zapłata: podatek stoi w dniu zapłaty, także wtedy, gdy przelewu nie ma jeszcze na wyciągu. Zapłata po dniu ostatniego wyciągu obniża już „Na koncie dziś”, a import wyciągu z tym przelewem zastępuje oznaczenie.
• VAT kwartalny z faktur trzymasz od razu. VAT za kwartał płacisz raz, 25. dnia po kwartale, czyli zwykle za horyzontem „Możesz dziś ruszyć”. Kwota mimo to nie oddaje VAT-u, który faktury kwartału już naliczyły: część „z faktur” (ta sama co w „Nadchodzących płatnościach”) jest odłożona od dziś do terminu i ma w rozbiciu wiersz „VAT kwartalny z faktur — odłożony do terminu”. VAT od sprzedaży, której jeszcze nie ma, nie jest odkładany. Kwota VAT wpisana przez Ciebie jest odkładana w całości.

Kwota nie zależy od okresu wybranego w nagłówku ani od przełącznika „Z faktur /

• Prognoza”: liczy się zawsze od dziś, z prognozą, także gdy oglądasz zeszły albo przyszły rok.

Tę samą kwotę, z tymi samymi kropkami i kafelkami dni, pokazuje karta „Gotówka” w rozmowie z Kopilotem i w Claude. „Otwórz w Autopilocie” na karcie prowadzi na Przepływ z oknem karty: od miesiąca wstecz do końca horyzontu.

Horyzont ma 60 dni i musi objąć pełny cykl podatkowy (20. i 25.). Gdy dane nie sięgają 45 dni do przodu, kwoty nie pokazujemy — obcięcie okna przed terminem podatkowym podniosłoby ją dokładnie wtedy, kiedy powinna spaść. Bez rachunku z saldem kwoty też nie ma: przyrost od zera to nie są pieniądze, które można ruszyć.

Ta strona liczy w BRUTTO — i to jest celowe

Kafle „Przychód" czy „Zysk netto" w pozostałych widokach pokazują netto, bo odpowiadają na pytanie o WYNIK. „Przepływ" odpowiada na pytanie o STAN KONTA, a na konto wpływa kwota brutto z faktury, nie jej część netto.

Dlatego ta jedna strona liczy inaczej:

• wpływ = kwota brutto z faktury (netto + VAT należny),
• wydatek = kwota brutto kosztu (netto + pełny VAT),
• a VAT do zapłaty schodzi osobno, w swoim terminie: 25. dnia następnego miesiąca (z weekendu albo święta przesunięty na najbliższy dzień roboczy) albo raz na kwartał, jeśli tak masz ustawione rozliczenie. Nadwyżka VAT do przeniesienia nie jest wpływem, więc na osi jej nie ma; zwrot, który już przyszedł z urzędu, stoi jako wpływ w dniu przelewu.

Obie liczby są prawdziwe naraz: „zarobiłem 48 000" i „wpłynęło 59 040". Różnica to VAT, który przez chwilę leży na Twoim koncie, choć nie jest Twój — i właśnie dlatego musi być widoczny na wykresie salda. Bez tego prognoza zaniżała stan konta o cały nierozliczony jeszcze VAT.

Jeśli nie jesteś VAT-owcem, nic się dla Ciebie nie zmienia: brak VAT-u znaczy brak VAT-u, aplikacja niczego sobie tu nie dolicza.

Okres z nagłówka aplikacji (miesiąc, kwartał, rok) wybiera, o jakich danych w ogóle mowa, i wyznacza domyślne okno. Poza nim widoczne okno zmienisz polami od – do na pasku karty albo suwakiem „Saldo w czasie" pod wykresem — przeciągnij środek, żeby przesuwać widok, a uchwyty, żeby przybliżać i oddalać. Suwak i pola od–do są ze sobą zsynchronizowane.

Wszystko jest częścią adresu URL, np. /flow?period=month:2026-7&from=2026-07-01&to=2026-08-15&day=2026-07-15 — możesz zapisać zakładkę albo wysłać komuś link do dokładnie tego widoku. Na stronę trafisz z menu po lewej (Przepływ) albo skrótem Przepływ dzienny z dolnego pasa bloku „Ile z tego jest Twoje” na pulpicie.

Zakładka Przepływ na wykresie jednostki głównej to co innego: nie otwiera tej strony, tylko przełącza ten sam wykres jednostki na widok dzienny salda, w miejscu. Jest jedna różnica: na wykresie jednostki linia jest dziś liczona od zera, jako przyrost od początku okna, a kwota nad wykresem nazywa się „Przyrost do dziś”. Saldo przypięte do stanu Twoich rachunków pokazuje strona Przepływ.

Jak czytać diagram przepływu

Bohaterem rysunku jest jedna linia: saldo na koniec każdego dnia. Saldo stoi przez cały dzień i zmienia się w dniu, w którym ruszają się pieniądze, dlatego linia ma schodki. Odczytujesz ją na poziomach opisanych kwotami po lewej („200 tys. zł", „250 tys. zł"), a saldo każdego dnia pokazuje dymek.

• „dziś” nad wykresem i cienka pionowa kreska pokazują, gdzie stoisz. Po lewej jest historia (linia ciągła), po prawej prognoza (linia przerywana, na jaśniejszym tle), a przy „Z faktur” — terminy z samych dokumentów. Saldo na 31 grudnia prawie zawsze jest prognozą i widok tego nie ukrywa.
• Zielone pole to „Możesz dziś ruszyć”. Sięga od dziś do końca horyzontu, a jego górna krawędź to najniższe saldo w tym czasie: wszystko pod tą linią możesz dziś wypłacić, a saldo do końca horyzontu nie spadnie poniżej zera. Dzień, w którym saldo jest najniżej, ma zieloną kropkę na linii, a legenda nazywa pole „możesz dziś ruszyć”.
• Kropki pod wykresem mówią, co dzieje się danego dnia, w kolorach karty „Gotówka” z Kopilota: ZUS i PIT (na ryczałcie „ZUS i ryczałt”) żółte, VAT niebieski, wpływ pustym kółkiem, koszt szary, wypłata dla siebie zielona, jak „Możesz dziś ruszyć”. Dzień z kilkoma ruchami ma kolor najważniejszego: wpływ, potem VAT, podatki, wypłata, koszt. Od kropki wpływu, podatku i wypłaty prowadzi do linii kropkowana kreska, więc widać, który schodek co zrobiło. Legenda pokazuje tylko rodzaje, które są w oknie.
• Okno dłuższe niż 3 miesiące ma zamiast kropek słupki, bo kropki zlałyby się w pasek. Wpływ dnia rośnie ciemnym słupkiem w górę, wypływ schodzi w dół w kolorach rodzajów, każdy osobno. Słupki mają własną skalę, dlatego rata ZUS jest tu równie widoczna jak faktura na kilkadziesiąt tysięcy, choć na skali salda byłaby ledwie kreską.

Rozbicie „skąd" i „na co" nie jest rysowane jako pola. Próbowaliśmy dwa razy: masy narastające mogły tylko rosnąć, cokolwiek robiła firma, a masy pokazujące tempo (30 dni, potem schodki miesięczne) mówiły prawdę, ale zjadały płótno i zostawiały linię salda uwięzioną między dwiema płytami koloru. Rozbicie czyta się lepiej jako tekst — w dymku dnia, w panelu przypiętego dnia i w kafelkach najbliższych dni — a wykres lepiej, gdy ma płótno dla siebie.

Najbliższe płatności i wpływy

Pod wykresem stoją najbliższe dni z ruchem, od jutra. Kafelków jest tyle, ile mieści się w szerokości strony: dwa na telefonie, do sześciu na komputerze. Kafelek ma kropkę rodzaju, dzień, nazwę ruchu i zmianę salda tego dnia:

pon. 5 paź · Koszty zmienne (baza) +1 · −1 956,11 zł

Gdy dzień ma kilka ruchów, kafelek nazywa największy, a „+1” mówi, ile jeszcze jest w kwocie. Dzień z samymi podatkami nazywa się „Podatki i składki”. Najechanie na kafelek pokazuje ten dzień na wykresie. Kliknięcie go przypina, a gdy dzień wypada za oknem, okno się do niego rozciąga. Rząd liczy się z całego horyzontu, więc przesunięcie wykresu w przeszłość go nie zmienia. Przy „Z faktur” pokazuje same dokumenty, przy „+ Prognozie” także szacunki.

Kliknięcie dnia — rozłożenie na czynniki

• Najechanie na dzień pokazuje dymek: saldo, zmiana dnia i pozycje, które ją spowodowały, każda z kropką swojego rodzaju.

• Klawiatura czyta wykres tak samo: przejdź do niego tabulatorem, strzałki zmieniają dzień, Home i End skaczą na początek i koniec okna, Enter przypina dzień, a Esc zamyka dymek.

• Kliknięcie dnia przypina go i otwiera pod wykresem pełne rozłożenie w czterech kolumnach — Saldo, Wpływy (kto zapłacił i ile), Wydatki (koszty i każdy podatek osobno: ZUS społeczny, składka zdrowotna, zaliczka PIT albo ryczałt, VAT — z okresem i pochodzeniem kwoty, np. „za wrzesień 2026 · szacunek — brak faktury sprzedaży za wrzesień" albo „za czerwiec 2026 · zapłacono") i Zmiana dnia:

  wt. 20 października 2026 · Saldo 258 590,90 zł · Wpływy — · Wydatki −14 878,23 zł (Zaliczka PIT 10 296,00 zł i Składka zdrowotna 2 655,47 zł — „za wrzesień 2026 · szacunek — brak faktury sprzedaży za wrzesień"; ZUS społeczny 1 926,76 zł — „za wrzesień 2026 · wyliczone") · Zmiana dnia −14 878,23 zł

  „Wyliczone" znaczy, że okres jest już zamknięty i kwota stoi na fakturach. „Szacunek" zawsze mówi, dlaczego to szacunek — te same słowa na Przepływie, w „Nadchodzących płatnościach", na kaflu „Podatki" i w Claude:

  • „szacunek — miesiąc trwa" (przy kwartale „kwartał trwa") — okres jeszcze się nie skończył: faktury do dziś plus prognoza Twoich umów i kosztów;
  • „szacunek — brak faktury sprzedaży za wrzesień" — miesiąc minął, a nie ma w nim faktury sprzedaży, więc zdrowotną, PIT i VAT liczymy z prognozy umów (spóźniona faktura nie zeruje podatku);
  • „szacunek — prognoza umów" — okres, który jeszcze się nie zaczął.

  ZUS społeczny od przychodu nie zależy, więc przy okresie zamkniętym jest „wyliczony", a przy okresie w toku stoi bez dopisku. „Twoja kwota" — że to kwota wpisana przez Ciebie w „Nadchodzących płatnościach"; nigdy nie jest szacunkiem. W dymku dnia (po najechaniu) powód szacunku stoi drugą linią pod nazwą podatku, tekstem — nie kolorem. Przy VAT-cie opis mówi też, skąd kwota, np. „za IV kwartał 2026 · szacunek — kwartał trwa · z faktur 0 zł, reszta z prognozy umów": część z wystawionych i otrzymanych faktur okresu, a reszta to prognoza sprzedaży z umów i zakupów do końca okresu. „Wyliczone" przy VAT-cie znaczy, że żaden miesiąc okresu nie stoi na prognozie: wystarczy jeden miesiąc kwartału bez faktury sprzedaży, żeby VAT za cały kwartał był szacunkiem („szacunek — brak faktury sprzedaży za lipiec"). Podatek oznaczony jako zapłacony stoi w dniu zapłaty. W dniu prognozowanym wpływ, którego żaden dokument jeszcze nie tłumaczy, nazywa się „Wpływ prognozowany". Dzięki temu widzisz nie tylko ile będziesz mieć, ale co się po drodze wydarzy.

  Ponowne kliknięcie tego dnia albo × w panelu go odpina. Przypięty dzień trafia do adresu strony, więc link prowadzi prosto do niego.

Saldo w czasie — pasek nawigacyjny

Pod diagramem został klasyczny wykres salda, ale w roli mapy: pokazuje cały horyzont, a zaznaczone okno to fragment rysowany wyżej. Przeciągnij je, żeby przesunąć widok, albo złap uchwyt, żeby zmienić zakres.

Jak używać

1. Skonfiguruj jednostki (przychody/koszty) i ustawienia podatkowe — to dane wejściowe prognozy.
2. Otwórz Przepływ z menu (saldo dzień po dniu) albo wykres w sekcji Analityka i prognozy na jednostce głównej i przełącz widok: Kw. / Mies. / Przepływ. Na pozostałych jednostkach są tylko Kw. i Mies. — dzienne saldo ma sens tylko dla całej firmy, bo tylko ona ma rachunek bankowy.
3. Wpisz datę w polu Saldo na dzień — albo kliknij dzień na wykresie — żeby zobaczyć prognozowane saldo dokładnie na tę datę i dokumenty, które je złożyły.

Korzyści

• Brak zaskoczeń. Grudniowe saldo uwzględnia już grudniowy ZUS, zaliczki PIT i VAT — widzisz to z wyprzedzeniem, a nie w ostatniej chwili.
• Decyzje z wyprzedzeniem. Wiesz, czy stać Cię na większy wydatek albo wolniejszy miesiąc, zanim się na niego zdecydujesz.