Kopilot — proaktywne sygnały finansowe

Większość narzędzi pokazuje przeszłość: raport za zamknięty miesiąc. Kopilot robi coś innego — patrzy do przodu i odzywa się, gdy jeszcze możesz zareagować. To drugi pilot: obserwuje przyrządy i mówi, na co uważać. Kursu nie przejmuje — nie wysyła wiadomości, nie zmienia Twoich danych, nie wykonuje operacji. Pokazuje liczbę, źródło i miejsce, w którym zadziałasz.

Zrzut ekranu

Gdzie go znajdziesz

Sygnały Kopilota trafiają na Dashboard, do sekcji „Wymaga uwagi” — tuż pod przeglądem liczb. To jedyna lista rzeczy do zrobienia na Dashboardzie: obok sygnałów Kopilota są w niej także zadania wykrywane regułami (faktura bez kategorii, nieopłacona należność). Wszystko jest posortowane wagą — najpierw „Pilne”, potem „Uwaga”, na końcu reszta — a przy dłuższej liście widzisz pierwsze pięć pozycji i przycisk „Pokaż pozostałe”.

Jeden dokument = jeden wiersz. Jeśli tę samą fakturę zgłasza i sygnał Kopilota, i reguła (np. zaległa należność), pozycje łączą się w jedną: zostaje opis Kopilota z kwotą i historią płatności, a do niego dochodzą akcje z zadania — „Zobacz” otwiera fakturę, obok masz „Oznacz jako zapłacone”. Odrzucenie takiego wiersza chowa go w całości, nie zostawia po nim bliźniaczego wpisu.

Sekcja pojawia się tylko wtedy, gdy ma coś do powiedzenia. Gdy wszystko jest pod kontrolą, znika w całości. To celowe: lista, która odzywa się codziennie, szybko przestaje być czytana.

Jakie sygnały daje

Kopilot codziennie sprawdza cztery rzeczy, których nie widać na pierwszy rzut oka:

• Luka w płynności — przechodzi Twoje saldo 45 dni w przód po nieopłaconych fakturach i zaplanowanych podatkach, i ostrzega, jeśli któregoś dnia saldo zejdzie poniżej zera. Podpowiada też, który wpływ to odwraca („najwcześniejszy wpływ, który pokrywa lukę: Faktura FV/07/12 z 14.08").
• Nadchodzący termin podatkowy — najbliższy ZUS / zaliczka PIT / VAT w ciągu tygodnia, z kwotą policzoną z Twoich danych, żebyś zadbał o środki na konto.
• Zaległa należność — faktura sprzedażowa po terminie płatności, wraz z historią płatności tego kontrahenta: czy dotąd płacił w terminie, czy zwykle spóźnia się o kilkanaście dni. Dzięki temu wiesz, czy dwa dni po terminie to sygnał alarmowy, czy normalny rytm tego klienta („historycznie płaci ze średnim opóźnieniem 14 dni — na razie mieści się w swoim zwykłym rytmie").
• Limit zwolnienia z VAT (art. 113) — jeśli rozliczasz się jako zwolniony z VAT, Kopilot ostrzega, gdy sprzedaż przekroczy 80% limitu (240 tys. zł od 2026) — z wyprzedzeniem na rejestrację VAT-R, a nie po fakcie.
• Koniec kontraktu (klif przychodu) — jednostka z ustawioną datą końca kontraktu w ciągu 60 dni i realnym miesięcznym przychodem: Kopilot pokazuje, ile przychodu zniknie i kiedy — żebyś zdążył zadbać o przedłużenie albo pipeline.
• Obserwacja Twoich wskaźników (KPI) — Kopilot pilnuje wskaźników własnych z jednostek (koszt/km, efektywna stawka, marża…). Gdy wskaźnik istotnie się pogorszy względem średniej z ostatnich miesięcy, dostajesz sygnał — nawet jeśli sam nie zaglądasz w tę metrykę.
• Okno zmiany formy opodatkowania — w pierwszej połowie lutego Kopilot przypomina, że do ~20 lutego możesz zmienić formę opodatkowania na dany rok (pokazuje Twoją obecną formę). To przypomnienie o terminie, nie rekomendacja — warto porównać skalę / liniowy / ryczałt i skonsultować z księgowym.

Każdy sygnał ma kolor wagi: czerwony („Pilne") dla rzeczy krytycznych, bursztynowy („Uwaga") dla ostrzeżeń — oraz kwotę wpływu (ile jest na szali).

Briefing — Kopilot swoim głosem

Gdy w Twojej firmie wydarzy się coś ważnego, nad listą sygnałów pojawia się krótki briefing Kopilota: jedno zdanie nagłówka i 2–3 zdania „co ważne i od czego zacząć". To jedyne miejsce, gdzie Kopilot używa AI (Claude) — wyłącznie do sformułowania tonu. Liczby i sygnały są policzone deterministycznie; AI ich nie wymyśla, tylko układa priorytety ludzkim językiem.

Briefing jest reakcją na zdarzenie, nie codziennym rytuałem — powstaje wtedy, gdy pojawi się nowy istotny sygnał w Twoim koncie, a nie „na zapas" dla każdego.

Na Dashboardzie briefing pokazuje się dopiero od trzech sygnałów w górę. Przy jednym czy dwóch nie ma czego ustawiać w kolejności — sam wiersz mówi wszystko, a akapit nad nim tylko powtarzałby tę samą fakturę, kwotę i termin. W e-mailu briefing jest zawsze: tam nie masz pod tekstem listy, do której można zerknąć.

Powiadomienia e-mail (możesz wyłączyć)

Gdy pojawią się nowe, ważne sygnały, Kopilot może wysłać Ci krótki e-mail z briefingiem i listą sygnałów — żebyś wiedział bez logowania. Bez spamu: mail idzie tylko przy nowych sygnałach wagi „Pilne"/„Uwaga", nie codziennie. Wyłączysz to jednym przełącznikiem w Ustawienia → Powiadomienia („Powiadomienia Kopilota").

Czego Kopilot nie robi

Kopilot obserwuje i mówi — nie działa za Ciebie. Nie wysyła wiadomości, nie kontaktuje się z kontrahentami, nie pisze za Ciebie treści ponaglenia ani wezwania do zapłaty i nie wykonuje operacji w aplikacji w Twoim imieniu. Gdy pisze „warto wysłać przypomnienie", to wskazówka dla Ciebie, a nie zapowiedź, że sam się tym zajmie — wolimy nie obiecywać rzeczy, których produkt nie dowozi.

Skąd Kopilot wie, jak płaci kontrahent

Historia płatności liczy się wyłącznie z faktur, które mają zapisaną realną datę zapłaty. Data bierze się z trzech źródeł, od najdokładniejszego:

1. Parowanie z transakcją bankową — datą płatności jest data przelewu.
2. Deklaracja wystawcy w KSeF („Zapłacono" + DataZaplaty) — zapisywana dokładnie tak, jak przyszła.
3. Ręczne oznaczenie faktury jako opłaconej — zapisuje dzień, w którym kliknąłeś. Jeśli płatność wpłynęła wcześniej, popraw datę w polu „Zapłacono" na karcie faktury (działa też dla faktur z KSeF — to dane o płatności, nie treść dokumentu).

Faktury uznane za opłacone „z założenia" (po terminie, bez żadnej daty w KSeF) nie wchodzą do średniej, dopóki nie uzupełnisz daty. Jeśli dla danego kontrahenta nie ma jeszcze co najmniej trzech rozliczonych faktur z datą zapłaty, Kopilot po prostu nie pisze o historii — zamiast oprzeć średnią na zgadywanej dacie. Pod uwagę bierze ostatnie 2 lata, żeby klient, który poprawił dyscyplinę płatniczą, nie był oceniany w nieskończoność po tym, jak płacił kiedyś.

Jak reagować na sygnał

Na każdej karcie masz trzy opcje:

• Zobacz — przechodzi wprost do miejsca, gdzie zadziałasz (faktury, ustawienia VAT, przepływ).
• Później — chowa sygnał na tydzień. Wróci, jeśli sprawa nadal będzie aktualna.
• ✕ (Odrzuć) — nie pokazuj tego sygnału ponownie.

Nie musisz nic „zamykać" ręcznie: gdy warunek zniknie (opłacisz fakturę, minie termin), Kopilot sam wycofuje sygnał — po cichu.

Przy fakturach dzieje się to od razu. Wystarczy oznaczyć należność jako opłaconą (z wiersza „Wymaga uwagi", z panelu faktury albo sparować ją z transakcją bankową) — wiersz znika przy najbliższym odświeżeniu Dashboardu, nie dopiero po nocnym przebiegu. Odrzucenie faktury działa tak samo: nie jest już zaległą należnością, więc sygnał gaśnie.

Dlaczego to jest precyzyjne, a nie „na oko"

Kopilot liczy sygnały tym samym silnikiem, co reszta AUTOPILOTA — kwoty podatków z kalkulatora, saldo z Twoich transakcji, limit VAT z rejestru stałych. Zgodnie z zasadą zero fallbacków: jeśli brakuje danych do rzetelnego wyliczenia (np. nie masz jeszcze salda bankowego), Kopilot milczy, zamiast zgadywać. Nie zobaczysz „zmyślonej" luki płynności — tylko taką, którą da się policzyć z realnych liczb.

Dobre praktyki

• Podłącz konto / importuj wyciągi — luka w płynności liczy się od Twojego realnego salda; bez niego Kopilot tej analizy nie uruchomi.
• Trzymaj terminy płatności na jednostkach — im dokładniejszy termin płatności, tym trafniejsza prognoza wpływów, a więc i ostrzeżenie o luce.
• Oznaczaj faktury jako opłacone na bieżąco — wtedy sygnały o zaległościach i luce same znikają, a pasek pokazuje tylko to, co naprawdę wymaga uwagi.
• Paruj płatności z transakcjami bankowymi — data przelewu jest dokładniejsza niż dzień, w którym klikniesz „opłacona", więc historia płatności kontrahenta robi się z czasem coraz trafniejsza.
• Używaj „Później" zamiast „Odrzuć", jeśli sprawa wróci — „Odrzuć" wycisza sygnał na stałe.