Kopilot — proaktywne sygnały finansowe

Większość narzędzi pokazuje przeszłość: raport za zamknięty miesiąc. Kopilot robi coś innego — patrzy do przodu i odzywa się, gdy jeszcze możesz zareagować. To drugi pilot: obserwuje przyrządy i mówi, na co uważać. Kursu nie przejmuje — decyzja zawsze należy do Ciebie.

Zrzut ekranu

Gdzie go znajdziesz

Kopilot pojawia się na Dashboardzie, tuż pod saldem — ale tylko wtedy, gdy ma coś do powiedzenia. Gdy wszystko jest pod kontrolą, milczy. To celowe: pasek, który odzywa się codziennie, szybko przestaje być czytany.

Jakie sygnały daje

Kopilot codziennie sprawdza cztery rzeczy, których nie widać na pierwszy rzut oka:

• Luka w płynności — przechodzi Twoje saldo 45 dni w przód po nieopłaconych fakturach i zaplanowanych podatkach, i ostrzega, jeśli któregoś dnia saldo zejdzie poniżej zera. Podpowiada też, który wpływ to odwraca („najwcześniejszy wpływ, który pokrywa lukę: Faktura FV/07/12 z 14.08").
• Nadchodzący termin podatkowy — najbliższy ZUS / zaliczka PIT / VAT w ciągu tygodnia, z kwotą policzoną z Twoich danych, żebyś zadbał o środki na konto.
• Zaległa należność — faktura sprzedażowa po terminie płatności; przypomnienie, że warto ponaglić klienta.
• Limit zwolnienia z VAT (art. 113) — jeśli rozliczasz się jako zwolniony z VAT, Kopilot ostrzega, gdy sprzedaż przekroczy 80% limitu (240 tys. zł od 2026) — z wyprzedzeniem na rejestrację VAT-R, a nie po fakcie.
• Koniec kontraktu (klif przychodu) — jednostka z ustawioną datą końca kontraktu w ciągu 60 dni i realnym miesięcznym przychodem: Kopilot pokazuje, ile przychodu zniknie i kiedy — żebyś zdążył zadbać o przedłużenie albo pipeline.
• Obserwacja Twoich wskaźników (KPI) — Kopilot pilnuje wskaźników własnych z jednostek (koszt/km, efektywna stawka, marża…). Gdy wskaźnik istotnie się pogorszy względem średniej z ostatnich miesięcy, dostajesz sygnał — nawet jeśli sam nie zaglądasz w tę metrykę.
• Okno zmiany formy opodatkowania — w pierwszej połowie lutego Kopilot przypomina, że do ~20 lutego możesz zmienić formę opodatkowania na dany rok (pokazuje Twoją obecną formę). To przypomnienie o terminie, nie rekomendacja — warto porównać skalę / liniowy / ryczałt i skonsultować z księgowym.

Każdy sygnał ma kolor wagi: czerwony („Pilne") dla rzeczy krytycznych, bursztynowy („Uwaga") dla ostrzeżeń — oraz kwotę wpływu (ile jest na szali).

Briefing — Kopilot swoim głosem

Gdy w Twojej firmie wydarzy się coś ważnego, nad listą sygnałów pojawia się krótki briefing Kopilota: jedno zdanie nagłówka i 2–3 zdania „co ważne i od czego zacząć". To jedyne miejsce, gdzie Kopilot używa AI (Claude) — wyłącznie do sformułowania tonu. Liczby i sygnały są policzone deterministycznie; AI ich nie wymyśla, tylko układa priorytety ludzkim językiem.

Briefing jest reakcją na zdarzenie, nie codziennym rytuałem — powstaje wtedy, gdy pojawi się nowy istotny sygnał w Twoim koncie, a nie „na zapas" dla każdego.

Powiadomienia e-mail (możesz wyłączyć)

Gdy pojawią się nowe, ważne sygnały, Kopilot może wysłać Ci krótki e-mail z briefingiem i listą sygnałów — żebyś wiedział bez logowania. Bez spamu: mail idzie tylko przy nowych sygnałach wagi „Pilne"/„Uwaga", nie codziennie. Wyłączysz to jednym przełącznikiem w Ustawienia → Powiadomienia („Powiadomienia Kopilota").

Jak reagować na sygnał

Na każdej karcie masz trzy opcje:

• Zobacz — przechodzi wprost do miejsca, gdzie zadziałasz (faktury, ustawienia VAT, przepływ).
• Później — chowa sygnał na tydzień. Wróci, jeśli sprawa nadal będzie aktualna.
• ✕ (Odrzuć) — nie pokazuj tego sygnału ponownie.

Nie musisz nic „zamykać" ręcznie: gdy warunek zniknie (opłacisz fakturę, minie termin), Kopilot sam wycofuje sygnał — po cichu.

Dlaczego to jest precyzyjne, a nie „na oko"

Kopilot liczy sygnały tym samym silnikiem, co reszta AUTOPILOTA — kwoty podatków z kalkulatora, saldo z Twoich transakcji, limit VAT z rejestru stałych. Zgodnie z zasadą zero fallbacków: jeśli brakuje danych do rzetelnego wyliczenia (np. nie masz jeszcze salda bankowego), Kopilot milczy, zamiast zgadywać. Nie zobaczysz „zmyślonej" luki płynności — tylko taką, którą da się policzyć z realnych liczb.

Dobre praktyki

• Podłącz konto / importuj wyciągi — luka w płynności liczy się od Twojego realnego salda; bez niego Kopilot tej analizy nie uruchomi.
• Trzymaj terminy płatności na jednostkach — im dokładniejszy termin płatności, tym trafniejsza prognoza wpływów, a więc i ostrzeżenie o luce.
• Oznaczaj faktury jako opłacone na bieżąco — wtedy sygnały o zaległościach i luce same znikają, a pasek pokazuje tylko to, co naprawdę wymaga uwagi.
• Używaj „Później" zamiast „Odrzuć", jeśli sprawa wróci — „Odrzuć" wycisza sygnał na stałe.